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资金如何出境:六大合法的资金外流渠道

汇通网 2015-11-04
过去一年间,在中国经济表现出疲软迹象时,中国富豪的数目却在继续激增,而富豪们也正以前所未有的数额向海外汇款,甚至不惜违反中国的货币管制规定,只是为了寻求更安全的投资环境。


全世界都在感受到,中国房产买家如潮水一般涌入悉尼、纽约、温哥华和香港买房,推动当地房价上涨。去年3月,中国人美国买房总额达到近300亿美元,成为最大的海外买家。平均每幢房屋购买价格约为83.2万美元。在悉尼也有类似,中国投资者抢购了悉尼新房的1/4,预计在十年后的支出将翻倍。在温哥华,过去10年中,中国买家大量涌入使得当地房地产价格上涨了一倍。在香港,房价从2010年以来上涨了60%。


据瑞银集团(UBS Group)估计,去年中国外流资本总额达3240亿美元。虽然今年数据尚未公布,但是据高盛估计,仅仅在8月人民币宣布贬值后的三周里,中国的外流资本额可能就高达2000亿美元。


中国法律规定每人每年最多可兑换折合5万美元的外汇,那么数量如此巨大的钱是如何转移的呢?


主要方法包括利用地下钱庄转账,携带现金出境,以及利用家庭和朋友的配额,这些方法被称为“拆分洗钱”,或者按照中国官方之前的说法,叫做“蚂蚁搬家”式购汇。这一做法在合法性上属于灰色地带,在一些国家合法的手段到了中国也许就变成非法了。


据上海财经大学教授奚君羊介绍,利用秘密渠道转移钱财属于走私,是非法的,然而中国政府之前一直采取默许态度,直到最近才有所收紧。


现在,中国政府似乎开始严查资金外流。虽然目前中国不存在资金短缺的问题,然而政府已经开始严厉取缔向境外非法转移现金的地下钱庄,同时也开始抓捕携款潜逃的政府官员。


虽然长期来看,中国宣称到2020年将取消资本管制,实现人民币完全可兑换。然而“春江水暖鸭先知”,现在数以百万计的人运用下列方法占得先机,实现资金的大额外流:


香港


现年34岁的张先生(Daniel Zhang)生活在深圳,靠白手起家已经拥有百万资产。今年早些时候,他给了一家当地的钱庄77000美元,不到一个小时后,这笔钱已经出现在他在香港边境开设的银行账户上了。


他表示,这种方法速度快,成本低。他用这笔钱在香港炒股。他不知道这是否合法,也不关心。


在香港,共有1200多个兑换商店从事此类活动,专门帮助中国富人的钱财转移海外。收取的手续费也并不高,每百万港币(13万美元)收取1000人民币(160美元),比银行的手续费略贵,然而银行无法提供如此大额的交易。


它的工作原理是这样的:内地客户在港开一个银行账户。然后兑换店为客户提供一个内地银行账户号码,以使国内从客户在内地的账户转账。只要交易确认,通常在短短的2个小时内,本港的货币兑换商便将等值港元或美元或其他外币转进客户的香港账户。从技术上讲,这两项交易都在内地完成,并没有钱穿过边境。


虽然交易中的第一步必须面对面,客户可以将订单通过网络发给兑换商店,同时兑换数额没有上限。如果香港的这些商店需要增加准备金,那么就可以将钱直接从内转移,这种业务交易不受货币种类必须相同的控制。


据香港旺角区一位兑换店的黄姓经理表示,有的客户兑换800万港元,用以投资或购买房产,只要能提供足够的文件,就认为是合法的。


该店手续费收取标准为每100万港元收4000港元手续费。


香港金融管理局表示,香港银行一直在加强对可疑交易的控制,减少金融犯罪的风险,对于这一问题的回应是,有报告显示,去年在协助调查洗钱的案件中,涉及银行的案件已占到83%。


据香港莱坊(Knight Frank LLP)房地产有限公司主管David Ji介绍,香港是中国现金流入其他国家的跳板,只要钱到了港,就自由了。


地下钱庄


邓先生(Frank Deng)是一家工厂的老板,即使他口袋里有50万美元的支票,为法律允许金额的10倍,他仍然感到放心,因为他早先已经从深圳通过海关到了香港。


他从广东一家地下钱庄得到了由香港的账户中开出的支票,支票以美元计价,因而可以跨境提取。邓先生再给这家钱庄等额的人民币,以便接受支票。用这笔钱,再加上其他途径的存款,他计划凑齐一套价值1000万港元的公寓的50%的首付款。


邓先生表示,由于资本管制,他通常利用这种地下钱庄进行大额外币转换。他只使用支票,因为这方便携带出境,并可避免海关审查。


去年香港的住宅价格上涨了13.5%,今年又上涨了9.5%,达到创纪录新高。


David Ji表示,如果资金没有非正式渠道流入,香港楼价绝不可能出现如此飙升。


亲属


来自上海的蔡女士(Jenny Cai)今年37岁,在一家出口公司工作,看到在上海举行的一次房产营销活动照片后,在悉尼市中心买下一套120万澳元(86.7万美元)的公寓,为了做到这一点,她要求她的丈夫和女儿各自将自己的5万美元的年度兑换限额与她的结合起来,以凑足定金需要的额度。


这种做法就是所谓的拆分洗钱。也被称为“蚂蚁搬家”。意为小量多次移动现金出境。政府已经开始限制通过这种方式移动现金的数额,也在限制银行将多来源的资金转移至同一账户的频率。


蔡女士打算通过将购买的公寓出租以偿还抵押贷款,在未来几年也将继续汇集她的家庭的配额。她表示,买房子并不难,付款时却遇到了麻烦。她后悔没有把她的财产通过 “秘密通道”转移到到悉尼,她表示,回过头来看。即使这样做了,费用也并不贵。


皮箱


近来大陆频发身上或者箱子里藏匿现金被发现的案件:今年前三个月,深圳海关成功阻止80人携带现金出境,涉案总额高达3000万美元,据《明报》报道。据加拿大邮政局统计,自2012年6月到2014年12月,仅在加拿大的多伦多和温哥华两地,海关就累计从869名中国公民身上检获超过1500万美元的现金或支票


中国限制每位来华旅游者最多携带20000元人民币,或者是相当于5000美元的外币。


海外抵押贷款


对于最富裕的人来说,中国的银行提供一个合法的渠道来获得资金,用于海外购买房产。中国建设银行去年开始了一项产品,使其私人客户可以人民币存款或者其他资产作为抵押,在香港借到最多2000万港元。中国建设银行的发言人拒绝就此进行评论。


信用卡或借记卡


中国游客现在可以使用银联信用卡或借记卡在海外购买商品。比如,可以购买一只价格虚高的手表,然后立即将其退回,此时商店并不将购货款退回卡,而是直接退回现金,一般收取5%至10%的返现服务费。


这一做法已经被澳门赌场周围的典当行加以实践,他们给中国的“买家”现金用以赌博。政府的镇压行动已经遏制赌场提供此类返现服务,然而其他地方也有报道此类事件。上海银联的新闻发言人称,该公司对这一做法没有任何评论。


另一种方法,则是高报货价,中国的企业主可以通过在境外购买蓄意抬价的商品,将现金转移到国外。在一个与供应商签订实际价格的单独协议之后,虚增的金额就可以从中国合法转移到境外,而卖方则会将实际价格与标价的差额退到买方的境外账户里。

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